財管3.0／理財客製化只機器人辦得到

瑞銀集團台灣區負責人陳允懋，在「FinTech金融科技論壇暨創新交流盛會」中專題演講。記者林澔一／攝影

一位財富管理大客戶告訴理專，他的投資組合中「絕對不能有任何標的，和『蘋果』有關」。瑞銀台灣區負責人陳允懋昨天說，像大客戶這種個人化要求，只有電腦做得到；時至今日，財富管理已邁入3.0時代，需要AI（人工智慧）加持。

瑞銀是「字號最古老」的私人銀行之一，經營各市場最高端的財富管理客戶，但金融科技年代，老字號的私人銀行轉型的比誰都快。陳允懋說，瑞銀自瑞士引進國內銀行業唯一的智慧財管服務、UBS Advice，三大特色分別是「自動化、個人（客製）化和即時便捷」。

陳允懋說，金融科技年代，服務若不快速，已跟不上時代。國內已有基金業者標榜提供客戶，可直接上網選購基金，業者也會定期提供「理財資訊」，但他說，這些資訊「不做區別」，基金公司若有一百萬個客戶，一百萬人都獲得「同樣」資訊，充其量只做到自動化、沒有客製化。

陳允懋舉例，瑞銀就有個台灣大客戶曾要求理專，「絕不能買到跟蘋果相關的標的」，還有客戶投資組合裡「不能有三星」，這些要求，在財管3.0年代，只有機器做的到。

陳允懋說，機器人理財可做到「客製化」，資訊團隊把客戶不同需求輸入電腦，由資訊系統提供個人化理財分析；他說，這樣做的好處是，理專每天面對上百名客戶時，不必擔心無法照顧好每一位客戶，且客戶多會要求只想知道「哪些」資訊，其他不必提供，理專也不必每隔幾時，把「一整本投資展望」強灌給客戶，後者絕對無法符合客戶需求。

瑞銀在台灣推動這項業務後，已有七百多名客戶簽約參加，雖然資產門檻須達廿五萬美元，但許多客戶身家都在「百萬美元」以上，因此，參與機器人理財客戶目前平均身家至少五十萬美元、近一千六百萬台幣。

包括國泰世華、台新、台北富邦、中國信託及玉山銀行五大財管銀行，也對智慧型理財有興趣，瑞銀也不排除開放平台與本國銀行合作。